車両保険はいらない？古い車で外して4年半で43万円節約した整備士の判断基準

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車両保険の更新通知が届いた。

月13,000円。年間156,000円。

走行距離15万キロ、車齢10年のプリウス。
査定額はたったの15万円。

「15万円の車に、年間15万円の保険？」

整備士15年の僕でも、この矛盾に気づくのが遅すぎた。

車両保険を外したら月5,000円になった。
差額は月8,000円。年間96,000円。
4年半で約43万円浮いた。

でも「外せばいい」という単純な話じゃない。
6月に納車予定のヴォクシーには、車両保険をつける。

外すべき車と、残すべき車がある。
その判断基準を、整備士目線で全部書きます。

車両保険を外したのは「完済した日」だった

プリウスのローンを払い終えた日、僕は保険の見直しをした。

それまで払っていた保険料は月13,000円超。車両保険を外したら月5,000円になった。差額は毎月8,000円。年間96000円。

整備士として冷静に考えた。

「この車、今いくらの価値がある？」

走行距離は15万kmを超えていた。仮に事故で全損になっても、保険会社が出してくれる金額は査定額ベース。つまり、たいして出ない。

それに対して払い続ける保険料は年9万円。5年で45万円だ。

「これは割に合わない」——そう判断して、外した。

整備士が「車両保険を外す」と判断する基準

プロとして、僕が車両保険を外す判断をする条件はこれだ。

僕の場合、プリウスは5年経過・完済済み・通勤専用車という条件が揃っていた。

整備士目線で言えば、「修理費＞車の価値」になったら、車両保険の役割は終わりだ。

4年半で浮いたお金：約27万円

外してから現在まで4年半。一度も車両保険を使うような事故はなかった。

この27万円は、マネーフォワードで管理しながら積立に回した。

整備士流に言えば、「使わなかった修理費は、次の車への頭金になる」。

それでもヴォクシーには車両保険を入れる理由

6月に双子が生まれる。それに合わせてヴォクシーを購入した。

プリウスのときと判断が変わった理由は3つある。

① 盗難リスクが高い

ヴォクシーはリセールが高く、盗難被害が多い車種のひとつだ。整備士として、盗難された場合のダメージは計り知れないと判断した。

② 妻がメインで運転する

双子育児で妻が毎日乗る。疲れている状態での運転はリスクが上がる。万が一の時に「車両保険があってよかった」と思える状況だ。

③ リセール価値を守りたい

ヴォクシーはきちんと直して乗り続けたい。ボロボロのまま乗り潰す気はない。傷や凹みをそのまま放置せず、直せる状態を維持するために車両保険は必要だと判断した。

車両保険、外すべき？入れるべき？判断チェックリスト

自分の状況に当てはめて確認してほしい。

✅ 外してもいい条件（全部当てはまれば外す判断あり）

• 車齢5年以上である
• ローンが完済している
• 走行距離10万km以上
• 修理費程度の貯金がある
• 自分専用の通勤車である
• リセールにこだわらない

⚠️ 入れておくべき条件（1つでも当てはまれば検討）

• 購入から3年以内の新しい車
• ローン返済中
• 盗難リスクが高い人気車種
• 家族がメインで運転する
• リセール価値を維持したい
• 貯金がまだ少ない

保険料と安心感の天秤を、自分で調整する

車両保険に限らず、保険というものは「保険料と安心感の天秤」だと思っている。

払いすぎて家計が苦しくなるのも本末転倒。でも、削りすぎて万が一の時に困るのも違う。

整備士として言えることは、「車の状態を正確に把握した上で判断する」こと。感覚ではなく、車の価値・修理費相場・自分の貯金額を数字で見て決める。

それが、整備士流の保険との付き合い方だ。

まだ一度も保険を見直したことがない人は、まず現状を確認してほしい。同じ補償内容でも、会社によって保険料は大きく変わる。

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まとめ｜車両保険は「条件次第で外していい」

• 車齢5年・完済済み・通勤車 → 外す判断あり
• 4年半で約43万円の節約に成功
• 新車・家族が乗る・盗難リスクあり → 入れる判断
• 保険料と安心感の天秤を自分で調整する

車の定期点検と同じように、保険も年1回は見直す習慣をつけてほしい。

整備士15年の僕が毎年やっていること——それだけで、家計の「ガス漏れ」が止まる。🚗💨

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